Quienes necesitan un ASESOR FINANCIERO?

Un asesor financiero personal no es un coach financiero, sino un experto en finanzas que evalúa la situación financiera de las personas para dar un diagnóstico que ayude al asesorado a mejorar su situación financiera.

La mayoría de las personas ya hemos tratado con asesores financieros a la hora de contratar algún seguro, invertir en un fondo de inversión o al querer informarnos sobre algún producto financiero que pueda ser útil para nosotros, es este caso habremos tratado con un asesor financiero en relación de dependencia el cual tiene que recomendar y hablar bien de los productos de la entidad en la que trabaja para obtener una comisión.

Lo cierto es que para los asesores financieros en relación de dependencia les es difícil ser asesores y empleados de un banco o caja al mismo tiempo, ya que no siempre lo que más le conviene o atiende las necesidades del cliente se encuentra en la entidad en la que trabaja.

Por otro lado tenemos a los asesores financieros personales quienes dar asesoría financiera cobrando por sus servicios pero a cambio se obtienen beneficios como el tener un asesoramiento imparcial ya que el asesor no depende de ninguna entidad financiera y también que el mismo puede hacer un análisis mas minucioso de la situación financiera del cliente que el que se realizaría con asesores en relación de dependencia.

¿Quiénes necesitan un Asesor Financiero Personal?
-Personas que en su patrimonio figuren empresas o muchos bienes que necesiten proteger.

-Quienes deseen ahorrar e invertir a largo plazo.

-Inversores que deseen mejorar la rentabilidad de sus inversiones o establecer planes de inversión.

-Personas que deseen conformar sociedades, comprar inmuebles, establecer empresas.

En fin un asesor financiero personal puede ser necesario en cualquier situación en la que se encuentren implicadas altas sumas de dinero.

Qué Funciones realiza un ASESOR FINANCIERO?.

Un asesor financiero está capacitado para explicarle al público de manera clara y sencilla cuales son sus mejores opciones para:
a) Invertir su dinero, analizando el perfil de su cliente; para lo cual toma en cuanta factores como el riesgo, el horizonte de inversión y por supuesto la rentabilidad de la inversión, el tipo de inversión, etc.
b)Solicitar un crédito, para que el asesorado no pague la tasa de interés más alta del mercado, o bien para,
c) Analizar diversos escenarios para tomar un decisión estratégica, como: expandir una empresa, fusionarse, o emitir acciones, solicitar un crédito, diversificar portafolios de inversión etc.

EL ASESOR FINANCIERO. Su naturaleza y servicio.

El Asesor Financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.
La relación entre cliente-asesor es la base de un buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte) y el asesor debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, el asesor debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones; contemplando siempre el largo plazo y lo más importante: debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.

FINANCIACION & INVERSIONES

El ASESOR en INVERSION y FINANCIACION, en la mayoría de países desarrollados, es una figura totalmente integrada en el desarrollo de la planificación, estudio, diseño y gestión en el proceso de una operación financiera, ó en una inversión a realizar. Entre otras razones porque una parte de sus muchas funciones, consiste en conocer la idiosincrasia de las entidades financieras y de los inversores, y de esta forma canalizar a cada cliente hacia el producto financiero ó inversión adecuado a sus necesidades ó a su carácter inversor.

De esta forma los clientes que acuden a un ASESOR FINANCIERO, no solamente multiplican sus posibilidades de lograr un buen producto financiero ó una óptima inversión, sino que además ganan un tiempo precioso que en otras circunstancias les obligaría a peregrinar de entidad en entidad ó en seleccionar una inversión, de la naturaleza que sea, con el fin de obtener unas condiciones acorde a sus capacidades económicas ó a su criterio y deseo de inversión.

Cualquiera de nosotros, cuando tomamos la decisión de realizar un viaje, ya sea de placer ó de negocios, no vamos a cada una de las compañías aéreas que nos podrían transportar al destino elegido, ni llamamos a cada compañía hotelera que nos puede dar alojamiento en el destino escogido. Eso sería de locura y una inversión en tiempo tremenda. Lo que habitualmente hacemos, es acudir a una agencia de viajes, quienes como profesionales capacitados, nos ofrecerán diferentes alternativas, con el fin de que podamos elegir la que se adapte a nuestro gusto y a nuestra capacidad económica. Y esto es lo que hacemos en nuestro trabajo los ASESORES en INVERSION y FINANCIACION.

LOS SERVICIOS QUE GESTIONAMOS Y ASESORAMOS.

1.- FINANCIACIÓN PARA EMPRESAS: 

•    Reestructuración y reorganización de empresas.

•    Reorganización y refinanciación del pool crediticio.

•    Líneas de crédito y préstamos.

•   Confirming nacional e internacional.

•   Factoring nacional e internacional.

•   Financiación de Proyectos Inmobiliarios

2.- COMPRA Y VENTA DE EMPRESAS:

•    Fusiones y adquisiciones de empresas.

•    Compras de ACTIVO por PASIVO de empresas.

NUESTRAS GESTIONES QUE ASESORAMOS E INTERVENIMOS:

1.- AVALES TÉCNICOS, SEGUROS DE CRÉDITO, SEGUROS DE RIESGOS, Y SGR.

• AVALES DE CAUCION para empresas que trabajen con la Administración estatal, regional ó de la U.E., y con empresas públicas y privadas que pidan este instrumento de garantía.

• SEGUROS DE CRÉDITO, para uso nacional e internacional. No solo es un elemento de apoyo a las ventas a clientes asegurando las ventas, sino también es disponer de una herramienta externalizada de análisis de riesgos.

• SEGUROS DE RIESGOS: Estos seguros cubren aquellos riesgos industriales y de producción en todos los sectores: Transporte de mercancías (por carretera, ferrocarril, marítimo y aéreo). Agrarios (asegurando las cosechas de diferentes riesgos). Pesqueros (asegurando los buques de pesca y sus capturas de pérdidas). Responsabilidad Civil (RC) de Administradores y Directivos.

• SGR, trabajamos también el apoyo financiero de SGR (Sociedades de Garantías Recíprocas).

• SAECA (Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria). Empresa destinada a el apoyo financiero a los sectores AGRÍCOLA, GANADERO y PESQUERO, y sus industrias, mediante avales de hasta 15 años, destinados bien para liquidez, bien para inversión.

2.- CONSOLIDACION DE DEUDAS A EMPRESAS.

Analizamos la situación económica (análisis de todos los Ratios necesarios para valorar la capacidad de pago y de crecimiento de la empresa), patrimonial y crediticia de la empresa, e intentamos reorganizar la financiación y mejorar el circulante de la misma, reunificando los préstamos/créditos y deudas en una sola operación, mejorando las condiciones financieras, alargando plazos y facilitando la actividad mercantil de nuestro cliente.

3.- FINANCIACION  DE PROYECTOS INMOBILIARIOS.

• FINANCIACION ALTERNATIVA DE PROYECTOS INMOBILIARIOS: Residencial; Hotelero; Logístico y Tercera Edad; Compra de Suelo + Edificación; Reforma de edificaciones con importante valor añadido; Terminación de edificaciones con excelente potencial de ventas, alquiler o ambas opciones; Financiación de proyectos

                           CRÉDITOS AL PROMOTOR

• Desde 1.000.000€ a 15.000.000€

  (excepcionalmente a 25.000.000€)

Analizamos gratuitamente la estructura financiera de tu próxima promoción.

Financiamos proyectos inmobiliarios viables cuando la banca no encaja.

• Necesidad de arrancar una promoción rápidamente.
• Falta de financiación bancaria suficiente.
• Compra de suelo antes de tener toda la estructura financiera cerrada.
• Necesidad de completar equity / recursos propios.
• Promociones con plazos o estructuras que el banco considera demasiado complejas.
• Necesidad de puente hasta financiación bancaria.
• Promotores que quieren mantener capacidad de endeudamiento bancario para otras operaciones. 

·       SIN PRESENCIA EN CIRBE.

·       SIN GASTOS ANTICIPADOS.

·       SIN OBLIGADO CUMPLIMIENTO.

·       HIPOTECAS DE PRIMER RANGO.

·       FINANCIACIÓN HASTA 36 MESES.

·       ENTRAMOS EN TODOS LOS SECTORES.

·       CON CARENCIA DURANTE LA FASE DE OBRA.

·       PAGO DE INTERESES AL FINAL DEL PRESTAMO.

·       TIPO DE PRÉSTAMO: BULLET LOAN.

·       DESEMBOLSOS POR CERTIFICACIONES DE OBRA.

·       DESEMBOLSO CON PRIMERA DISPOSICIÓN A LA FIRMA.

·       HASTA EL 100% DE LA OBRA SEGÚN EL VALOR DEL PROYECTO TERMINADO.

DIFERENCIAS ENTRE BANCOS Y FINANCIACION ALTERNATIVA

Por eso nuestra propuesta de valor deberían comparar:

Banca	Financiación alternativa
Coste normalmente menor	Coste normalmente mayor
Proceso más largo	Mayor rapidez potencial
Criterios más rígidos	Mayor flexibilidad
Requisitos más estandarizados	Estructuración personalizada
Menor tolerancia a determinadas situaciones	Puede cubrir determinadas lagunas
Relación bancaria	Diversificación de fuentes

PRESTAMOS PARA COMPRA DE SUELO

DESDE 1.000.000€ A 5.000.000€

Se financia entre el 20% al 40% del valor de la compraventa del suelo. El suelo ha de ser FINALISTA, y ha de existir PROYECTO pagado.

-           Sector RESIDENCIAL

-           Sector COMERCIAL.

-           Sector HOTELERO.

-           Sector LOGISTICO.

-           SIN PRESENCIA EN CIRBE.

-           SIN OBLIGADO CUMPLIMIENTO.

-           HIPOTECAS DE PRIMER RANGO.

-           FINANCIACIÓN HASTA 24 MESES. Ampliable a 36

-           ENTRAMOS EN TODOS LOS SECTORES.

-           ENTRAMOS EN DEUDA SUBORDINADA.

-           6 MESES DE OBLIGADO CUMPLIMIENTO.

-           CON CARENCIA DURANTE LA FASE DE OBRA.

-           DESEMBOLSOS POR CERTIFICACIONES DE OBRA.

-           DESEMBOLSO CON PRIMERA DISPOSICIÓN A LA FIRMA.

-           HASTA EL 35% DEL VALOR DE COMPRAVENTA.

-           ESTRUCTURAMOS LA POSTERIOR FINANCIACIÓN DEL PROYECTO.

FINANCIACION DE COMPRA DE ACTIVOS

-           INMUEBLES SIN TERMINAR

-           PRESTAMO PUENTE, hasta el 50% del V.T.

-           Rehabilitación de edificios singulares y de chalés de alto standing.

-           Financiamos la adquisición de edificios y de conjuntos de viviendas a bancos, inmobiliarias y al SAREB, siempre y cuando están situados en zonas de alta demanda, y ofrezcan características singulares, por ejemplo: Ubicación en urbanizaciones desarrolladas de elevado nivel, en zonas urbanas con buena ubicación y alta demanda.

-           Hoteles y apartahoteles inacabados, o inmersos en concurso o preconcurso y los compradores posean un perfil de experiencia dilatada en la gestión hotelera.

-           Sobre la rehabilitación o la terminación de la obra, se financia el 100% de la misma y por certificaciones.

En este segmento

se puede financiar entre el 40% al 60% del valor de la compraventa.

PRÉSTAMOS DESTINADOS A LA

PROMOCIÓN DE VIVIENDAS

   En este caso, se financia el 100% del coste de la construcción de la promoción abonándose por certificaciones según las mediciones e informe del arquitecto director de la obra, contemplándose la posibilidad de estudiar el anticipar un porcentaje sobre el suelo, entre el 10% y el 15% destinado a los gastos iniciales, siempre con garantía hipotecaria.

El préstamo es un BULLET, a un plazo máximo de 36 meses. Los préstamos estos NO SON SUBROGABLES para el consumidor final de la vivienda, es decir, el cliente habrá de gestionar su préstamo hipotecario con su entidad crediticia, o en su defecto, FOSTERMAN CONSULTORES, puede ofrecerle un pool de bancos que pueden financiar el préstamo al consumidor final.

DOCUMENTACIÓN:

• Suelo pagado.
• Proyecto básico y de ejecución.
• Licencia municipal de obra.
• Memoria de la promoción, incluyendo un estudio de mercado de las viviendas a promover en la zona donde se analice la demanda de este tipo de viviendas; si se aportan compradores potenciales, será mucho mejor para el estudio y aprobación.
• Datos de la empresa CONSTRUCTORA, así como de su trayectoria empresarial.
• Memoria de la empresa promotora y sus accionistas en cuanto a la experiencia en la promoción de viviendas.

IMPORTANTE:

Estudiamos la posibilidad de financiar CHALÉTS de lujo/alto standing pudiendo llegar a los 25.000.000€ de presupuesto de construcción. Ha de ser en zonas singulares, principalmente en el seno de urbanizaciones VIP o aledañas.

También para la REFORMA de este tipo de viviendas.

OBSERVACION IMPORTANTE:

Se puede estudiar financiar promociones donde la adquisición del suelo se haya realizado mediante PERMUTA, consúltenos y les explicaremos método y datos técnicos.

4.- TASACIONES y VALORACIONES INMOBILIARIAS.

•    Valoraciones inmobiliarias. Para conocer el valor de los inmuebles.
•  Tasaciones inmobiliarias y Peritajes inmobiliarios.. Válidas para juzgados, Agencias Tributarias (estatal y comunidades autónomas), y para agencias municipales de recaudación.

DIRECTOR: José Luis Meseguer. Telf.: (0034) 624 281 296. 
email: jlmeseguer.pij@gmail.com & fosterman.consultores@gmail.com

Protección de datos:
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